Banca Rusiei a raportat că numărul organizațiilor de credit care au înregistrat pierderi a crescut cu 87% de la începutul anului 2026, ajungând în august la 86 de instituții. Aproape un sfert dintre participanții la piața financiară rusă au funcționat pe minus, iar în trimestrul al doilea ponderea organizațiilor neprofitabile a fost de 24,5%, față de 18% cu un an înainte.
Datele citate în presa rusă arată că deteriorarea este mai vizibilă în rândul instituțiilor mici și regionale, deși rezultatele agregate ale sectorului rămân ridicate. Numărul băncilor care au raportat pierderi a fost de 65 dintr-un total de 300 în august 2026. Printre instituțiile afectate s-a numărat și PSB, bancă inclusă în grupul celor mai mari zece instituții de credit din Rusia și pe lista organizațiilor cu importanță sistemică.
Profit concentrat în marile bănci
Sectorul bancar rus continuă să raporteze profituri totale cuprinse între 3,9 și 4,4 trilioane de ruble. Cea mai mare parte a acestui rezultat este însă concentrată în grupul celor mai mari zece bănci, care generează între 75% și 76% din profitul întregului sector.
În același timp, pierderile cumulate ale organizațiilor neprofitabile au scăzut ușor, până la 90,2 miliarde de ruble în iunie 2026. Reducerea valorii totale nu a fost însoțită de o scădere a numărului instituțiilor aflate pe minus. Diferența dintre cele două evoluții este legată de dimensiunea mai redusă a multor bănci care înregistrează pierderi, în timp ce rezultatele marilor jucători mențin indicatorii agregati ai industriei la niveluri ridicate.
Potrivit informațiilor publicate de presa rusă, datele privind organizațiile de credit neprofitabile provin din statisticile Băncii Rusiei.
Scăderea dobânzii a redus veniturile instituțiilor mici
Unul dintre factorii indicați pentru deteriorarea situației financiare a băncilor mici este reducerea ratei-cheie a Băncii Rusiei cu 5,75 puncte procentuale, până la 14,25%, în intervalul iunie 2025–iunie 2026. Veniturile obținute din plasarea lichidităților s-au redus mai rapid, în timp ce costurile aferente depozitelor atrase anterior la dobânzi ridicate au rămas o perioadă la niveluri mari.
Înaintea acestei reduceri, Banca Rusiei majorase rata-cheie până la 21% la sfârșitul anului 2024. Măsura a fost adoptată în condițiile presiunilor inflaționiste asociate, între altele, finanțării sectorului de apărare în timpul războiului Rusiei împotriva Ucrainei. Schimbarea ulterioară a condițiilor monetare a afectat diferit instituțiile de credit, iar băncile cu acces mai limitat la resurse și cu portofolii mai restrânse au avut o marjă mai mică pentru absorbția costurilor.
Pe lângă diferențele de dimensiune, piața este influențată de accesul inegal la finanțare. Marile bănci beneficiază de volume mai mari de depozite și de o bază extinsă de clienți, în timp ce instituțiile regionale concurează pentru resurse mai scumpe. Datele disponibile nu indică însă că toate băncile mici se află în aceeași situație financiară.
Deficit de lichiditate și credite problematice
Deficitul structural de lichiditate din sistemul bancar rus a atins în august 2026 un maxim de 2,7 trilioane de ruble. În același timp, ponderea creditelor problematice acordate persoanelor juridice a depășit 11%, față de 5,8% cu un an înainte.
Creșterea creditelor cu probleme pune presiune asupra rezultatelor instituțiilor care trebuie să constituie provizioane pentru pierderi. Pentru băncile cu portofolii mai mici, costul acestor provizioane poate avea un efect mai rapid asupra profitului anual. În cazul marilor grupuri, veniturile provenite din volume mai mari de activitate pot compensa parțial evoluția unor segmente mai slabe.
Un alt element menționat în evaluările privind sectorul este scăderea valorii obligațiunilor de stat rusești, cunoscute sub denumirea de OFZ. Modificarea valorii acestor portofolii afectează bilanțurile instituțiilor care dețin astfel de active și se adaugă presiunilor provenite din lichiditate și din calitatea creditelor acordate companiilor.
Consolidarea pieței
Experții citați în analiza sectorului estimează că procesul de consolidare ar putea continua, iar numărul băncilor din Rusia s-ar putea reduce aproximativ la jumătate, până la circa 150 de instituții. O etapă suplimentară este așteptată după majorarea cerințelor de capital minim, programată pentru perioada 2028–2030.
Pentru băncile cu licență universală, pragul de capital ar urma să crească de la 1 miliard la 3 miliarde de ruble. În cazul licenței de bază, limita ar urma să fie majorată de la 300 de milioane la 1 miliard de ruble. Instituțiile care nu vor putea îndeplini noile cerințe vor trebui să caute cumpărători sau să își schimbe modelul de afaceri, potrivit evaluărilor citate.
În acest context, profitul cumulat al industriei și numărul tot mai mare de organizații aflate pe pierderi descriu două evoluții simultane ale pieței ruse. Rezultatele marilor bănci susțin indicatorii generali, în timp ce o parte tot mai mare a instituțiilor de credit se confruntă cu presiuni asupra veniturilor, lichidității și portofoliilor de credite.
Statisticile privind rezultatele financiare ale băncilor și evoluția cerințelor de capital urmează să fie urmărite în perioada de pregătire a noilor reguli pentru anii 2028–2030.
