În contextul îngrijorărilor privind sustenabilitatea sistemului public de pensii, din ce în ce mai mulți români aflați la jumătatea carierei caută alternative pentru a asigura venituri pe termen lung, după încheierea activității profesionale.
Opțiunile disponibile includ contribuțiile la pensii private facultative, investiții în fonduri mutuale, ETF-uri sau proprietăți, mulți români alegând să combine multiple instrumente financiare pentru a nu depinde exclusiv de pensia de stat. Expertul financiar Adrian Asoltanie subliniază că diferența între cei care vor avea mai multă siguranță financiară la bătrânețe și cei care se vor confrunta cu dificultăți este adesea generată de abordarea față de această etapă a vieții.
„Când vine vorba de pensie, românii se împart în cel puțin două categorii. Unii pleacă de la premisa că n-o să mai apuce niciodată pensia, că dacă mor mâine n-are rost să investesc astăzi, că statul o să fure toți banii, că bursa e o țeapă, că imobiliarele sunt o adunătură de cărămizi în care n-are rost să bagi banii. Aceștia nu se vor pregăti, din păcate, și se vor trezi prea târziu. De obicei, aproape de 50-55 de ani, când majoritatea opțiunilor au cam dispărut”, explică Asoltanie.
Pe de altă parte, există români care încep să economisească și să investească din timp, fără a se baza exclusiv pe pensia de stat. Aceștia își construiesc treptat surse de venit care să susțină cheltuielile în creștere o dată cu înaintarea în vârstă.
„Cealaltă categorie este, din păcate, mai mică. Sunt oamenii care se pregătesc pentru pensie, care sunt interesați de Pilonul III, care aruncă o privire către fonduri mutuale, care au aflat sau vor să afle mai multe despre ETF-uri, care se uită din când în când și către piața imobiliară, adică încearcă să își construiască, cel puțin prin forțe proprii, o parte din prosperitatea viitoare. La vârsta când nu vor mai putea nici să muncească, vor avea cheltuieli cu sănătatea și cu alte provocări specifice vârstei”, adaugă specialistul.
Adrian Asoltanie subliniază că primul pas este construirea unei plase de siguranță financiară, înainte de a face orice investiție. Conform acestuia, un fond de urgență și unul de siguranță constituie baza oricărui plan financiar pe termen lung, oferind protecție în caz de pierdere a locului de muncă sau probleme de sănătate.
„Construirea prosperității viitoare are câțiva pași. În primul rând, fondul de urgență și fondul de siguranță reprezintă o protecție în caz de situații dificile: pierderea jobului, probleme medicale majore, defecțiuni majore, divorț sau decesul partenerului. Fiecare persoană sau familie ar trebui să aibă deoparte măcar 1.000-2.000 de lei cash și un fond de siguranță reprezentând cel puțin trei luni de cheltuieli vitale”, precizează acesta.
După constituirea acestei rezerve, Asoltanie recomandă verificarea contribuțiilor la sistemul public de pensii, avertizând că unele persoane nu contribuie la Pilonul II, fapt care le poate afecta veniturile la pensionare.
„Eu recomand oamenilor să-și verifice în primul rând Pilonul II de pensie, pentru că avem inclusiv situații în care anumite persoane nici măcar aici nu contribuie. După aceea le mai recomand oamenilor să-și facă totuși Pilonul III de pensie, care este administrat privat și reprezintă proprietatea persoanei respective. Suma recomandată ar fi 165 de lei pe lună, care într-un an reprezintă cei 400 de euro pentru care o persoană nu plătește impozit pe venit”, mai spune expertul.
După ce sunt acoperite aceste etape esențiale, Asoltanie sugerează diversificarea economiilor prin fonduri mutuale și ETF-uri, cu investiții lunare de valori mici, realizate pe termen lung. Aceasta abordare reduce riscul și crește șansele de acumulare.
„Pe bursă nu se intră niciodată cu sume mari deodată, ci se intră treptat, cu sume mici, constant, lunar. Așa cum plătești factura de curent, așa ar trebui să-ți faci și investițiile lunare”, susține expertul financiar.
De asemenea, rezolvarea problemelor locative și, pentru cei care își permit, investițiile imobiliare pot închega această strategie, deoarece pot reduce cheltuielile viitoare și genera venituri după pensionare. Asoltanie avertizează că o greșeală frecventă este achiziționarea unor active populare în momentul în care acestea ating cele mai ridicate prețuri.
„Pe măsură ce sumele se acumulează, putem să mergem și către zona imobiliară și, în felul acesta, vom construi practic un portofoliu diversificat, stabil și generator de cash-flow, adică exact ceea ce presupune o pensie liniștită sau independența financiară”, concluzionează Adrian Asoltanie.
